今日（8月31日）晚間，中國人民銀行、金融監管總局聯合發布《關于調整優化差別化住房信貸政策的通知》和《關于降低存量首套住房貸款利率有關事項的通知》。

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有關負責同志就政策調整回答了記者提問，他表示，對現行差別化住房信貸政策進行了調整優化，支持各地因城施策用好政策工具箱，引導個人住房貸款實際首付比例和利率下行，更好滿足剛性和改善性住房需求。

首套、二套購房者均可減負

《關于調整優化差別化住房信貸政策的通知》明確，對于貸款購買商品住房的居民家庭，首套住房商業性個人住房貸款最低首付款比例統一為不低于20%，二套住房商業性個人住房貸款最低首付款比例統一為不低于30%。

這意味著，不再區分實施“限購”城市和不實施“限購”城市，首套住房和二套住房商業性個人住房貸款最低首付款比例政策下限統一為不低于20%和30%。易居研究院研究總監嚴躍進告訴南都記者，首付比例為20%的規定相對而言很多地方已經執行，但是有很多城市由于限購的因素，直接規定二套房的首付最低比例為40%。此次調整將推動各地主動把首付比例降低。

“對于剛需和改善型購房需求都有積極的幫助。過去我們看到，降低首付比較強調首套房，即剛需，而這個政策給二套房也提供了降低首付的空間。在當前，此類政策充分說明了對于提振住房消費需求的導向?！眹儡S進表示。

就房貸利率政策下限的調整，嚴躍進注意到，過去比較側重首套房，而現在對于二套房也給予了非常明確的支持。根據政策，二套住房利率政策下限調整為不低于相應期限貸款市場報價利率（LPR）加20個基點。首套住房利率政策下限仍為不低于相應期限LPR減20個基點。根據最新一期LPR情況，5年期以上LPR為4.2%。

嚴躍進表示，二套房的利率下限從過去“加60個基點”變為“加20個基點”，相當于一次性降低了40個基點，從這個角度看，即便有部分購房者可能不能享受認房不認貸政策，但可以享受二套房貸款利率下調的新政優惠。二套房和首套房一樣，其購房成本明顯下降。

9月25日起可申請調降存量房貸利率

《關于降低存量首套住房貸款利率有關事項的通知》對調降存量房貸利率給出了實施思路和時間節點。該通知明確，“存量首套住房商業性個人住房貸款”是指2023年8月31日前金融機構已發放的和已簽訂合同但未發放的首套住房商業性個人住房貸款，或借款人實際住房情況符合所在城市首套住房標準的其他存量住房商業性個人住房貸款。

自2023年9月25日起，存量首套住房商業性個人住房貸款的借款人可向承貸金融機構提出申請，由該金融機構新發放貸款置換存量首套住房商業性個人住房貸款，也可以協商變更合同約定的利率水平。

新發放貸款的利率水平由金融機構與借款人自主協商確定，但在貸款市場報價利率（LPR）上的加點幅度，不得低于原貸款發放時所在城市首套住房商業性個人住房貸款利率政策下限。

嚴躍進表示，“不得低于原貸款發放時所在城市首套住房商業性個人住房貸款利率政策下限”應該理解為，調整的最大幅度是做到當年的最大折扣。

嚴躍進介紹說，1994年中國建立了房貸制度，“按揭貸款”一詞誕生。但這么多年購房按揭貸款市場中，從沒有“中途調整存量房貸利率”一說。所以此次房貸政策具有歷史的突破性，和最近兩年提前還貸數量增加、居民家庭月供壓力較大等有關，是政府和金融部門給予月供族的一個“大禮包”。

南都記者向上海某國有大行信貸部門處求證得知，具體細則目前尚未出臺。嚴躍進預計，9月上旬一些銀行會陸續推出新的房貸合同，相關購房者要注意此次政策，科學籌劃，積極降低每月的還貸額。

采寫：南都記者 趙唯佳